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商洛市銀行業協會規章制度
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《商洛市銀行業自律公約》

  

   第一條  為維護商洛市銀行業合理有序、公平競爭的市場環境和經營秩序,建立和完善自我約束機制,加強自律管理和相互監督,共同抵制行業內不正當競爭行為,?;ね島戲ㄈㄒ?,促進商洛市銀行業合規文化建設,根據《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國反不正當競爭法》等法律法規,依據《商洛市銀行業協會章程》,經商洛市銀行業協會會員單位共同協商,制定本公約。

   第二條  嚴格執行國家有關法律、法規和規章,遵循協會制定的行業公約、質量標準、技術規范、服務標準等行規行約,在平等、自愿、公平和誠實信用的原則下開展業務活動,不得損害國家利益、客戶利益和行業利益,杜絕惡性競爭、壟斷市場等行為。

   第三條  完善公司治理和內部控制機制,建立健全以資本金管理為核心的約束機制,強化內控文化及合規文化建設,提升風險控制能力。針對信用風險、市場風險、操作風險等制定積極可行的防范規避措施,健全和完善內部規章制度和管理程序,提高依法合規經營水平。

  第四條  嚴格執行中國人民銀行有關賬戶和現金管理的各項規定。不以任何手段強制客戶和不符合條件的客戶開立銀行賬戶;嚴禁違反規定支取現金,不以放松現金管理為條件爭奪客戶,不違規支付大額現金、簽發大額現金匯票,不縱容客戶利用銀行卡違規套取現金,不向未經人民銀行批準備案的非基本帳戶單位提供現金,不幫助客戶為了逃廢其他會員單位債務而轉移資金;嚴禁為企業注冊虛假驗資提供方便等。

  第五條  辦理各項存款業務時,嚴格執行國家利率政策以及存款種類、期限、支付方式、計息辦法等有關規定,維護良好的金融市場環境。

   (一)不得采取存款“貼水”、高套利率檔次或套用同業間利率、定期存款按季付息、提前支取享受原利率、虛增存款記息積數及其他變相提高存款利率等不正當手段吸收存款。

   (二)不得承諾向客戶、單位存款經辦人或關系人提供政策許可范圍之外的利益;不得向客戶、單位存款經辦人或關系人支付正常利息以外,再支付任何名義的吸儲費、協儲費、咨詢費、手續費等不當費用;不得以任何名目向客戶、單位存款經辦人或關系人饋贈物品和現金、報銷費用等。

   (三)不得違法將單位對公存款和私營企業生產經營性資金轉為個人存款。

   (四)嚴格按規定統計存款數據,不得以任何手段虛增、虛減存款,不得將代收款項劃入存款科目;不得以壓低、豁免手續費等不正當手段開展存款競爭,不得隨意降低或提高代收、代付業務的手續費標準等。

   (五)在營業場所公開明示本行經營的存款種類、期限、利率和計息方法;不得開展片面夸大產品收益性的宣傳;不得侵犯客戶的私人資產保密權,不得侵犯客戶公平交易權和風險知情權。

   第六條  辦理各項授信業務時,嚴格遵守各項規定,有序、合規競爭,自覺維護市場秩序。

   (一)按照《貸款通則》、《商業銀行授權、授信管理暫行辦法》、《商業銀行實施統一授信制度指引》、《商業銀行內部控制指引》等規定開展業務。

   (二)認真執行《銀行信貸登記咨詢管理辦法(試行)》,如實將辦理信貸業務過程中產生的貸款發放、收回等各種信息數據登記報送到銀行信貸登記咨詢系統和企業征信基本數據庫中;除國家政策規定范圍外,不得向無貸款卡或無效貸款卡的客戶發放貸款和其他信用支持。

   (三)嚴格執行法定的貸款(含貼現)利率,不得超過規定的利率浮動范圍發放貸款或辦理貼現;嚴格執行貸款審批程序,認真履行盡職調查義務,不得向關系客戶發放信用貸款,發放擔保貸款的條件要一視同仁,不得采取降低貸款條件等不正當手段發放貸款。

   (四)不得以發放貸款為條件,要求客戶轉移基本帳戶;不得強迫客戶將貸款轉作存款;不得從客戶貸款本金中收取利息保證金。

   (五)不得采取隨意或有意縮短貸款期限、擴大加罰息范圍等形式,不得變相提高利率;不得向客戶收取利息以外不合規定的費用。

   (六)加強票據業務管理,規范票據業務操作,嚴禁承兌和貼現不具有或不能確定真實貿易背景的商業匯票,嚴禁發放貸款作為票據業務保證金。

   第七條  嚴格遵守結算紀律,辦理支付結算業務時,會員單位應做到:

   (一)嚴格按照支付結算辦法及會計核算手續處理各項支付結算業務,按照正常的支付渠道辦理資金清算。

   (二)備有各類支付結算方式的一般使用說明,供客戶索取。

   (三)對涉及其他會員單位的票據及時辦理解付業務,不得違規、無理、故意壓單壓票等。

   (四)提供自助轉賬服務(包括網上銀行、電話銀行、手機銀行以及其他銀行自助設備等)時,還應提供自助服務的操作方法、注意事項、風險提示、安全保密措施及附加收費標準等資料。

   (五)銀行的各類電子化支付結算業務,應采取必需的安全措施、電子交易記錄備份,以及建立必要的第三方認證機制等,以確??突ё式鳶踩頭獎憧突Р檠?。

   第八條  辦理國際業務時,會員單位應按照中國人民銀行和國家外匯管理局發布的最新國家外匯管理政策,在履行規定的審批手續后,為客戶提供外匯貸款和國際結算等外匯業務服務,并提供國際主要通用貨幣的外匯買賣、結售匯和兌換業務服務,以及攜帶證業務服務等;規范信用證業務,嚴禁開具無真實貿易背景融資類進口信用證。

   第九條  嚴格執行中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會有關銀行卡的管理規定,制定科學的銀行卡業務財務管理制度,規范收費標準,防范支付風險,嚴格成本核算。在銀行卡業務規定中不得有同業內排斥性條款;在與特約商戶簽訂受理合約時,不得有排斥他行的條款;在已經開展銀行卡聯網的地區安裝POS機、讀卡器及ATM機等機具,不得具有排他性。

   第十條  遵循合理、公開、誠信和質價相等的原則開展中間業務,按規定確定收費項目;嚴格按照政府指導價格實施服務收費,對執行市場調節價的服務項目應公平合理收費,對執行協會統一收費價格的服務項目應嚴格按協定的標準收費。

   (一)嚴格執行業務收費標準,不得擅自提高和降低政策規定的收費標準,收費標準要對外公示。

   (二)針對不同客戶實行的差異化定價策略,其浮動范圍應符合國家有關規定。

   (三)不得以損害自身利益或同業利益獲得客戶。

   (四)不得以減免或承擔相關費用為條件進行不正當競爭。

   第十一條  在開展電子銀行業務時,應制定措施保障業務的安全性;應明示客戶可能存在的風險以及降低風險的正確措施;應保證有便捷通暢的渠道讓客戶及時向銀行通報出現的問題。

   第十二條  積極開展行業協作,實行信息資源共享。建立定期的高層聯席會制度、非核心商業秘密的信息互通制度、基層機構網點設置互惠互利制度、公共服務產品價格協調制度、聯合制裁不良客戶制度、協商抵制侵害行業共同利益制度、科技開發與應用的協作攻關、有償轉讓制度及有關業務行業內部通報制度等,在競爭中加強合作,實現共贏。

   在政策允許范圍內,會員單位之間辦理查詢、轉賬結算等業務應給予支持配合,相互提供幫助,保證在規定、合理的時間內及時辦理,不得有意拖延、積壓。

   會員單位應積極參與銀團貸款、轉讓貸款及票據轉讓等業務合作,以分散信貸風險,提高經營效益;會員單位應在開立信用證、繳納保證金、保函業務等方面積極進行合作。

   第十三條  不得超出中國銀行業監督管理委員會、中國人民銀行和國家外匯管理局批準的業務經營范圍,從事經營活動。按照規定應報批、報備后方可實施的業務,應及時向監管部門報批、報備。向客戶提供產品及銀行服務時,應當嚴格遵守各項監管規定,不得采取違法、違規行為,不得損害客戶或第三方利益。

   第十四條  依據國家有關法律、法規,加強協調配合,聯合維護金融債權,防范金融風險。及時通報有關企業的情況,共建同享風險信息資源;統一維權行動,對逃債、無故拖欠銀行利息的企業,共同實施包括信貸、結算及其他中間業務方面的聯合制裁或通過協商制訂的統一制裁措施,有效打擊企業和個人逃廢債務等一切損害會員單位利益的行為,自覺維護國家和銀行業合法、正當的權益;積極開展反洗錢工作。

   第十五條  遵守商業道德和市場規則,遵循公平競爭原則,維護正常的市場經營秩序。

   (一)不得以任何形式貶低、詆毀其他會員單位。

   (二)不得竊取其他會員單位的商業機密。

   (三)未經同意,不得披露、使用其他會員單位的商業機密。

   (四)不得利用政府行政資源干預或影響市場競爭。

   (五)不得以不正當手段,謀求在同業或區域中的壟斷地位或競爭優勢。

   (六)不得以詆毀其他會員單位的商業聲譽、泄露其商業秘密等不正當手段爭攬業務。

   (七)不得不計成本、違規簡化業務辦理程序爭攬客戶。

   (八)不得向其他會員單位的高端客戶提供與該客戶在本行客戶級別不相符的優惠或折讓。

  第十六條  在進行廣告宣傳與信息披露時,應確保信息的真實性、及時性和完整性。

   (一)及時、準確、充分地披露年度報告等重要事項信息,真實反映利潤及資產負債狀況。

   (二)在推出新業務、新產品時,應在產品推廣的同時強化信息披露,及時向客戶和投資者提示相關風險。

   (三)不得對金融產品進行弄虛作假、故意夸大、引人誤解或歧異的宣傳。

   (四)不得采用捏造、散布虛假信息,或在業務、產品廣告及各類宣傳中發布不真實內容等不正當競爭手段,排擠、貶低和詆毀其他會員單位的產品和服務。

   (五)不得以宣傳業務的名義,不得濫用市場優勢地位或其他特殊資源,片面夸耀自身的優勢,貶損其他會員單位的信譽,損害同業的形象和利益。

   第十七條  為社會公眾提供優質、便捷、高效的銀行服務,提高銀行服務的社會公信力。樹立誠信為本的觀念和良好的職業道德,規范、有序提供服務。公開、公平、合理開展收費;平等、誠實、守信對待客戶。

   第十八條  牢固樹立人本觀念,加強員工思想道德建設和行為規范教育,實施全面、民主、科學的以人為本管理,注重員工培訓,建設學習型銀行,提高員工隊伍的綜合素質。

   (一)加強對從業人員的教育和培訓,提高從業人員的整體素質和業務水平。

   (二)加強從業人員職業道德行為規范教育,強化廉潔自律,倡導無私奉獻和克己奉公。

   (三)培育尊重、關心、友愛的企業文化,不斷增強員工的創造活力。

   (四)督促分支機構及全體員工將誠信意識貫穿于各項業務的各個環節,共同營造良好的行業氛圍。

  第十九條  嚴格遵守黨紀、政紀和廉潔執業有關規定,加大反腐倡廉的工作力度。堅持標本兼治,完善防范措施,突出工作重點,實行綜合治理,堅決打擊和防范不正當交易、商業賄賂、以權謀私、貪污受賄等不法行為,強化廉潔自律。建立重大案件責任追究制度,深入開展案件綜合治理,建立防范案件風險的長效機制。

  第二十條  增強全局觀念和協作意識,擴大交流,共同發展,展示銀行業的風采,營造愛國愛行、誠實守信、遵紀守法、誠儀友愛、充滿活力、安定有序、和諧相處的內部創建氛圍。

  第二十一條  會員單位對客戶提供的各項資料負有保密責任,國家法律、行政法規另有規定的除外。

  第二十二條  協會自律工作委員會是行業自律管理的組織執行機構,負責行業自律公約、協調規則的制定、修改及解釋,檢查、考核、評估會員單位執行自律公約及各項協調規則的履行情況。

  協會自律工作委員會下設辦公室,辦公室設在協會秘書處行業自律部,具體負責行業自律監督的日常工作。

  會員單位應明確相關職能部門作為協會自律管理的聯絡部門,指定專人配合協會的工作并參加協會組織的各項活動。

  第二十三條  加強對會員單位自律公約執行情況的督促與檢查。各會員單位有責任和義務督促分支機構及全體員工按照本公約的約定加強自我約束,實現自我管理,將誠信意識貫穿于各項業務的各個環節,共同營造良好的行業氛圍,確保各項自律措施的落實。

  第二十四條  建立行業違約違規行為檢查及處?;?,督促會員單位嚴格執行政策法規和同業公約?;嵩鋇ノ揮幸邐穸怨嫉鬧蔥星榭黿邢嗷ゼ嘍?,發現問題應及時以書面形式向協會反映;經調查核實,協會有權對違反公約的會員單位采取自律性處罰措施;嚴重違反國家有關金融法律、法規的,協會依照相關規定向監管部門報告,并建議監管部門給予相應的處罰。

  第二十五條  會員單位對協會自律工作委員會的處罰決定產生異議的,有權按照一定程序,提請協會理事會或監管部門進行復議;協會理事會或監管部門作出的復議結論,會員單位必須無條件執行。

  第二十六條  建立和完善行業公平交易調解、仲裁機制,維護會員單位的合法權益和自律公約的嚴肅性?;嵩鋇ノ恢浞⑸滴裾?、糾紛時,當事雙方應本著互諒互讓,友好協商的原則妥善解決;雙方協商不能解決的,可提請協會自律工作委員會進行調解、裁決;協會作出的處理決定,會員單位必須嚴格執行;協會協調無效時,會員單位可通過法律程序處理爭議。

  第二十七條  建立和完善自律報告和投訴處理機制,公正、公平、及時、有效地處理客戶的舉報、投訴?;嵩鋇ノ揮ι枇⒖突Х褳端叩緇?,并在各個營業網點設立意見箱(簿),在承諾的時間內對客戶投訴做出答復。協會自律工作委員會充分發揮會員單位的投訴處理機制的作用,建立商洛市銀行業重要協調事項報告及協調機制,接受會員單位與社會的投訴與監督。

  第二十八條  對于違反自律公約、管理制度等致使行業利益受損的會員單位,協會可按有關規定采取警示、內部通報、公開曝光、暫停行使會員權利、取消會員資格等自律處分。   

  第二十九條  各會員單位可依據本公約,制定具體的實施細則,并組織、指導、監督轄屬分支機構貫徹執行,保證本公約的有效實施。

  第三十條   本公約由協會秘書處負責解釋。

  第三十一條  本公約經商洛市銀行業協會會員審議通過后生效實施。

 

《商洛市銀行業維權合作公約》

 

第一章 總 則

   第一條  為維護銀行業合法權益,進一步制止和糾正各種損害會員單位合法權益的行為,改善銀行業經營環境,促進實現銀行業的穩健運行,根據《中華人民共和國民法通則》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》以及《中國銀行業維權公約》等有關法律法規,經商洛市銀行業協會會員單位共同協商,制定本公約。
   第二條  本公約維權的范圍包括:
   (一)金融債權受到損害的;
   (二)經營權受到損害的;
   (三)物權和知識產權受到損害的;
   (四)名譽權受到損害的;
   (五)其他權益受到損害的。
   第三條  維權工作堅持依法合規、集體認定、協調一致和聯合行動的原則,依靠行業力量,維護銀行業的合法權益。

第二章  合作約定

   第四條  各會員單位共同制定和修訂有關維權方面的制度和公約等文件。
   第五條 建立信息溝通與情況通報制度。通過日常信息交流、召開專題協調會、高層聯席會議及協會網站披露等多種途徑和方式,促進信息共享。
   第六條 建立行業聯合維權工作制度,協調落實聯合懲戒措施。各會員單位依據相關法規或約定,提出并認真履行聯合懲戒措施,及時向有關各方通報情況。
   第七條 開展防治、懲戒損害銀行業權益行為的聯合調研,調查和客觀評判損害銀行業權益行為人的信用狀況,并在維護銀行業合法權益的立法、司法建議等方面加強合作。
   第八條 加強與社會各界的交流與溝通,共同營造和諧的社會環境。在有關銀行業的重大問題、重大事件的宣傳與訴求上,應盡量采取聯合行動,協調配合,最大限度地爭取公眾和媒體的理解與支持。
   第九條 對損害銀行業權益行為的認定、申報和制裁,實行會員單位申報,集體認定,同業制裁,統一執行的維權操作規程。

第三章 維權措施

   第十條 聯合維權措施包括:
  (一)內部通報:根據協商結果,將有關損害銀行業權益行為的情況向各會員單位發出內部通報。
 ?。ǘ┚就ㄖ憾砸幸等ㄒ婷揮械玫接行さ?,可向損害銀行業權益責任人發出警示通知。
  (三)實行同業制裁:對不履行相關義務損害銀行業權益行為的,應實施同業制裁。各會員單位接到同業制裁實施決定后應及時通知所屬機構執行。
 ?。ㄋ模┦凳┕毓饣蟯端擼憾員煌抵撇玫乃鷙σ幸等ㄒ嬖鶉穩酥星榻諮現?、性質惡劣的,可通過媒體公開披露,或向政府和有關司法部門反映和投訴。
 ?。ㄎ澹┢淥絞劍焊菟鷙σ幸等ㄒ嫘形木嚀邇榭?,在不違反有關法律、法規、規定的情況下,可采取其他方式實施維權。
   第十一條 在銀行業實施聯合制裁過程中,如被制裁人對損害銀行業權益的行為進行了切實整改并取得實際效果的,可撤銷有關制裁。

第四章 ?!≡?/span>

   第十二條 會員單位的責任與義務。各會員單位應履行本公約以及根據本公約制訂的實施細則中規定的義務。對于未履行或未全部履行的會員單位,按照同業有關公約和實施細則有關規定承擔相應的責任。

第五章  附 則

  第十三條 商洛市銀行業協會權益維護工作委員會可根據本公約,制定實施細則。
  第十四條 本公約經商洛市銀行業協會常務理事會審議通過后實施。

 

《文明服務公約》

 

   第一條 為進一步規范銀行業從業人員的服務行為,全面提升銀行業服務質量和水平,樹立銀行業良好的社會形象,促進銀行業金融機構各項業務的健康發展,推動構建社會主義和諧社會,經商洛市銀行業協會會員單位共同協商,制定本公約。

   第二條 自覺遵守國家的法律法規、政策及相關規定,提倡公平公正、誠實守信的服務理念,以積極的態度、扎實的作風和文明的形象,向客戶提供高質量、高效率、高層次的優質服務。無論客戶大小、業務多少,都要一視同仁,保證客戶的正當權益不受損害。

   第三條 建立科學、規范、合理的服務機制,采用方便、快捷的工作流程,積極發展讓廣大客戶滿意的新產品、新技術和新設備,構建高效、便民的多功能服務體系。

   第四條 大力開展職業道德和服務意識教育,加強精神文明建設,將“嚴格、規范、謹慎、誠信、創新”的十字行風融入各項服務中,努力提高員工的從業素質,弘揚忠于職守、恪守信用、公正廉潔、文明熱情、謙虛禮讓、耐心周到、注重效率、保守秘密的職業精神。

   第五條 嚴把服務工作質量關,要求員工按照服務工作質量要求和規范化操作規程辦理各項業務,做到快捷準確,把差錯率降到最低。杜絕違規操作,發現內部違法違規行為必須及時向上級領導或有關部門報告。

   第六條 要求員工保持文明規范的行為舉止,使用禮貌親切的工作用語。員工在工作時,要保持儀容儀表端莊、文明、自然,著裝整潔、得體、樸素、大方,使用文明用語,提倡說普通話,做到來有迎聲,問有答聲,走有送聲。特殊崗位根據業務需要掌握特殊服務用語,努力實現語言無障礙服務。使用服務用語時,根據區域習俗和客戶特點靈活掌握

   第七條 保證營業網點適當、合理地安排營業窗口和工作人員,提高工作效率,縮短客戶等候時間,切實解決客戶排長隊的問題。

   第八條 保證營業網點環境整潔、明亮、美觀、大方。營業網點內要提供完善、周到的便民設施,如設置安全警示、業務品種項目牌、利率牌、服務收費標準牌,提供客戶書寫用具等,并通過增加網上銀行等自助設備保證營業網點有多種服務渠道。

   第九條 公布服務監督電話號碼,設立意見簿。對客戶的服務需求和疑問咨詢要及時辦理、解釋。對客戶的批評要認真對待,虛心接受合理的意見和建議,并及時答復處理,妥善化解各種矛盾。

   第十條 按規定對ATM、CDM、金融自助服務通等自助設備配備專管人員,保證設備的正常運行,對客戶使用時出現的問題要積極解決。做好金融自助服務項目的宣傳輔導工作,根據需要提供相關咨詢服務。

   第十一條 加強反假鈔工作,并做好有關宣傳。協助客戶提高識別假鈔的能力,柜臺外必須配備有效的驗鈔設備,方便客戶驗鈔。處理假鈔時要遵守有關規定,耐心、細致地做好解釋工作,爭取客戶的理解和支持,維護銀行業聲譽。

   第十二條 定期對上崗人員進行業務培訓和考核,督促員工加強學習,鉆研業務,熟練掌握本崗位業務技能,不斷提高業務能力和操作技術。要嚴格執行上崗資格認定制度,不合格者必須下崗培訓。

   第十三條 建立層層檢查的工作機制,加強對分支機構文明服務執行情況的監督檢查,并將其納入內部考核機制,確保各項服務工作質量目標的實現。

   第十四條 為保證本公約的有效實施,銀行業協會可制訂相應的實施細則,組織會員對公約的執行情況進行監督、檢查、評估和督促。

   第十五條 本公約經商洛銀行業協會常務理事會審議通過后實施。

 

《商洛市銀行業協會工作規則》

 

   為了明確工作職責,規范工作程序,嚴明工作紀律,制定本規則。

第一章  職責任務

   一  商洛市銀行業協會根據中國銀行業監督管理委員會商洛監管局(以下簡稱“商洛銀監分局”)授權,服務于商洛市轄內政策性銀行、商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲蓄機構等銀行業機構,共同維護轄內銀行業的合法、穩健運行。

  主要職責是:

   (一)認真執行銀監會及陜西銀監局頒布的有關銀行業金融機構監管的規章制度和辦法,并根據要求和轄內監管工作的具體情況制定實施細則和有關規定;對征求意見的法律和行政法規,提出修改建議;負責對轄內銀行業金融機構業務活動的管理和服務;   

   (二)充分發揮“自律、維權、教育、培訓、協調”職能,更好服務會員單位。

   (三)負責統計、分析、上報商洛市轄內銀行業金融機構的有關數據、信息,并依據商洛銀監分局授權進行信息披露;

   (四)負責對轄內金融風險進行分析、研究,并會同有關部門及時提出轄內銀行業金融機構緊急風險處置的意見和建議,共同規辟金融風險。

   (五)負責商洛市銀行業協會機關黨的建設、紀檢監察和干部管理工作;

   (六)承辦商洛銀監局交辦的其他事項。

    商洛市銀行業協會成立黨支部,受商洛銀監分局黨委領導,負責轄內本系統黨的建設、紀檢監察和干部管理工作。   

主要職責是:

   (一)負責貫徹執行黨的路線、方針、政策和商洛銀監分局黨委的各項工作部署;

   (二)討論和決定本單位的重大事項;

   (三)負責黨的建設、隊伍建設和精神文明建設;

   (四)負責貫徹執行常務理事會、理事會、會員大會各項決議;

   (五)需要支委研究決定的其他重大事項。

    商洛市銀行業協會實行集體領導和個人分工負責相結合的工作制度。

    (一)專職副會長是秘書處第一責任人;

   (二)重大事項由支委集體討論決定,支部書記主持支委工作;

    (三)秘書長、副秘書長協助專職副會長工作,按照分工負責處理分管工作;受委托,負責其他方面工作或完成專項任務;

    (四)各部室、負責人負責本科室的工作;

第二章  會議制度

    商洛市銀行業協會通過召開支委會議、秘書處會議、會長辦公會議討論和決定有關事項。

   五 黨支部會議

   會議議題由支委委員或有關部門提出,報支部書記確定;會議由書記或書記委托主持工作的副書記(或委員)主持?;嵋槿嗽庇墑榧?、副書記、委員組成;會議可根據內容指定列席人員。

   支部會議主要任務是:

    (一)傳達學習黨中央、國務院和銀監會及商洛銀監分局的重要會議精神、方針政策和指示決定,研究貫徹落實措施;

    (二)對涉及商洛市轄內金融穩定、改革和發展、防范金融風險等全局性的重大事項作出相關決策;

    (三)討論研究上報商洛銀監分局黨委和市委市政府的重要請示、報告;

    (四)研究決定黨的建設、隊伍建設、廉政建設和精神文明建設;

    (五)需要支委會研究決定的其他有關重大事項。

    支委會議必須認真貫徹民主集中制原則,研究決定的事項,應在充分發揚民主,廣泛聽取意見的基礎上,集體作出決定。

     秘書處工作會議

    會議議題由協會分管領導協調或審核后提出,報會長或專職副會長確定?;嵋橛勺ㄖ案被岢ぶ鞒??;嵋椴歡ㄆ謖倏??;嵋槿嗽庇尚崍斕己透韃渴抑饕涸鶉俗槌?。

    會議主要任務是:

    (一)傳達學習黨中央、國務院、銀監會及商洛銀監分局有關會議精神,研究提出貫徹落實的意見;

    (二)研究制定有關規章制度和辦法;

    (三)研究討論轄內銀行業改革、開放、發展和防范化解金融風險工作的思路、方案和措施;

    (四)研究解決協會管理工作中的重大問題;

    (五)通報討論協會工作信息和情況;

    (六)需要研究決定的其他事項。

     會長辦公會議

   會議議題由專職副會長審核后提出,報會長或受會長委托主持工作的領導確定?;嵋橛苫岢ぶ鞒?;會長辦公會議根據工作需要召開?;嵋槿嗽庇苫岢?、專職副會長、副會長、秘書長組成;會議可根據內容指定列席人員。

    會長辦公會議主要任務是:

    (一)討論和決定工作中的重要部署和重要事項;

    (二)研究部署階段性的重要工作,提出工作思路;

    (三)通報有關情況或有關協會管理信息;

    (四)研究討論轄內各銀行業金融機構有關事宜;

    (五)討論決定專項工作;

    (六)分析研究協會工作中的具體問題;包括討論銀行業機構重大違規、違法事件通報、現場檢查中涉及到重大行政處罰的作出及相關責任人的處理;

    (七)協調處理機關各部門工作及其他有關事宜。

   八  專題會議

   會議議題由部門提出,由分管領導審核后確定?;嵋橛尚岱止苣誠罟ぷ韉牧斕賈鞒?,專門研究某一專項工作。根據會議內容,有關部門領導參加。

     會議要求

    (一)商洛市銀行業協會各有關科室召開的專業(專題)會議,應在年度統一計劃、統一安排的基礎上,由分管工作的局領導審批召開;

    (二)各類會議都要堅持高效、務實原則,提倡開短會,注重解決問題,提高會議質量;

    (三)會議組成人員不能出席會議的事先應向主持人請假;如對會議議題有意見或建議,可在會前提出;

    (四)會前應做認真準備,有關議題和會議文件須在會前送達與會人員;對于需要協調的問題,應會前做好協調,再提交會議討論決定;

    (五)會議必須在充分發揚民主、充分聽取各方面意見的基礎上決定問題;

    (六)會議形成的意見、決定、紀要和有關文件由綜合辦公室會同有關業務部門共同擬稿,經辦公室主任簽報主持會議的領導審定。對會議議定事項需要辦理的,主辦部門要及時辦理,并向主管領導報告辦理結果,綜合辦公室負責會議議定事項的督辦。

第三章  公文審批程序

    以商洛市銀行業協會支委名義印發的文件,由支部書記簽發。

    十一  以商洛市銀行業協會名義印發的文件,屬于安排部署全面或重大事項的,經分管領導審核后由秘書長簽發;屬日常單項工作的發文,由分管協會領導簽發,涉及其他協會領導主管的工作,應經有關協會領導審核后再簽發。

    十二  商洛市銀行業協會上報或公布的決定、公告、通告、報告、報表、數據以及其他請示、通報、意見、批復由專職副會長簽發。

    十三  以商洛市銀行業協會秘書處名義印發文件,由協會秘書長簽發。

    十四  所報送的文件應當符合《國家行政機關公文處理辦法》(國發〔2000〕23號)。所報文件內容中涉及尚未協調好及有分歧的意見,應注明并列出各方理由,提出處理建議。

    十五  綜合部按照領導分工,分送有關領導審批,重大事項報會長審批。

    十六  精簡公文,簡便程序,提高效率。充分利用和發揮互聯網和媒體作用,除不能公開的內容外,都應及時公布,提高透明度和工作效率。

第四章  決策程序

    十七  按照民主集中制原則,建立科學高效的決策機制。商洛市銀行業協會及各部門要建立健全科學、民主、規范、高效的決策機制,完善重大決策的規則和程序,推進決策的科學化、民主化。

    十八  重大問題集體討論決定。凡涉及全局的重大政策措施、重要法規制度、大額資金使用、重要人事任免等都應集體討論決定。

    十九  多方聽取意見。凡重大問題決策,都須經過自上而下和自下而上的反復醞釀,提高決策科學性。

    二十  認真抓好貫徹落實。商洛市銀行業協會必須堅決貫徹落實常務理事會、理事會會員大會的重大決策,及時跟蹤和反饋執行情況,加強督促檢查,提高決策貫徹的有效性。

第五章  紀律要求

     二十一  商洛市銀行業協會領導班子成員要做學習的表率,以鄧小平理論和“三個代表”重要思想及科學發展觀為指導,解放思想,實事求是,與時俱進,密切關注國際國內政治、經濟、金融、社會、科技等發展變化的新趨勢,及時學習新知識、新業務,不斷提高自身的工作水平。要團結帶領廣大職工認真做好各項監管工作,努力營造“穩健、創新、高效、清廉”的工作氛圍。

    二十二  商洛市銀行業協會各級工作人員要切實轉變工作作風,發揚求真務實、深入扎實的工作作風,要經常深入基層進行調查研究。嚴格遵守有關制度規定,輕車簡從;不吃請,不收禮。牢記“兩個務必”,樹立“轄區金融無小事”和“群眾利益無小事”的觀念。

    二十三  商洛市銀行業協會全體成員要嚴格要求自己,辦事公道正派,作風清正廉潔。嚴格遵守黨中央、國務院和銀監會有關廉政建設的各項規定。未經批準,不得參加金融機構的慶典、開業等活動;不為任何金融機構及其活動發賀信、賀電、題詞;嚴禁利用職權為個人和他人謀取私利;嚴禁接受高檔消費,收受貴重禮品,有價證券;嚴禁搞特殊,鋪張浪費;嚴禁弄虛作假,欺上瞞下;領導干部要嚴格要求親屬和身邊工作人員,不得利用特殊身份拉關系、謀私利。

    二十四  實行政務公開,規范行政行為,增強服務觀念,強化責任意識。努力形成行為規范、運轉協調、公正透明、廉潔高效的從政新風。職權范圍內的事,按照程序,迅速辦理;有意推諉,無故拖延,造成影響和損失的要追究當事人責任;越權辦事,以權謀私的要嚴肅查處。

    二十五  商洛市銀行業協會領導班子成員代表商洛市銀行業協會發表重要講話或重要文章,以及個人發表涉及未經商洛市銀行業協會研究決定的重要事項的講話或文章,事先需經審定,必要時可提交研究討論。

    二十六  商洛市銀行業協會領導班子成員要過好雙重組織生活。每年召開一次民主生活會,會前認真組織好學習,坦誠交流思想,廣泛聽取意見,找準黨性黨風方面存在的突出問題,開展批評和自我批評,保證民主生活會質量。領導班子成員應自覺參加所在黨組織的組織生活。

 

《會費收繳及管理辦法》

 

    第一條  依據民政部《社會團體登記管理條例》及《商洛市銀行業協會章程》的規定,為了保證會費的正??褂?,特制定本辦法。

    第二條  會費的使用本著“取之于會員,用之于會員”的原則進行使用?;岱訓氖戰殺曜嘉夯痙?資產總量分攤費,按年度公布會費使用情況及次年收費額度。

    第三條  會費主要用于以下方面:

   (一)協會維持日常運轉費用。包括:協會常設辦公室人員費用(財務人員、辦公室人員)、協會工作場所費用開支、辦公費(通訊、辦公用品等)。

   (二)協會會員代表大會、理事會、常務理事會會務費。

    根據民政部的要求,協會每年召開一次理事會、半年一次常務理事會,其會務費補貼主要用于會議材料的組織、理事單位的聯絡,內容準備、會場租金等。

   (三)網站的開發、維護費用。

   (四)創辦刊物所需費用。包括編輯、排版、印刷、紙張等費用。

   (五)專題講座費用補貼。協會每年酌情舉辦專題講座,邀請國內外知名專家講授先進的服務理念和管理手段,協會負擔專家差旅、食宿、講課費用以及會務費。

   第四條  協會應配備具有專業資格的會計人員,會計人員不得兼任出納?;峒迫嗽北匭氚礎渡繽嘔峒浦貧取方謝峒坪慫?,實行會計監督。本會日??в勺ㄖ案被岢せ蚧岢な諶厥槌ど笈?。投資及不動產購置需經常務理事會通過。

   第五條  本會的資產管理必須執行國家規定的財務管理制度,接受會員代表大會和上級財務部門的監督。

   第六條  本會換屆或更換法定代表人之前,必須接受社團登記管理機關和業務主管單位組織的財務審計。

   第七條  本會的資產,任何單位和個人不得侵占、私分和挪用。

   第八條  協會聘請的工作人員的工資、保險和福利待遇,參照國家有關規定執行;會員單位、銀監分局派駐人員的工資、績效、保險和福利等一切收入及個人待遇由原單位按相應職級全額支付和對待。

   第九條  本辦法由理事會負責解釋。

   第十條  本辦法經會員大會審議通過后實施。 

 

《財務管理制度》

 

第一章   總  則

   第一條  為加強商洛市銀行業協會財務管理,規范財務行為,提高資金使用效率,保障協會健康發展,根據國家《民間非營利組織會計制度》和《商洛市銀行業協會章程》及有關財務法規,制定本制度。

   第二條  商洛市銀行業協會財務管理的基本原則是:執行國家有關法律、法規和財務規章制度;堅持勤儉辦事業的方針,正確處理事業發展需要和資金供給的關系,社會效益和經濟效益的關系。協會和個人的利益關系。

   第三條  商洛市銀行業協會財務管理的主要任務是:合理編制財務預算,如實反映協會財務狀況;依法組織收入,努力節約支出;建立健全財務制度,加強經濟核算,提高資金使用效益;對單位經濟活動進行財務控制和監督。

   第四條  本制度適用于商洛市銀行業協會(以下簡稱協會)的財務活動。

   第五條   協會的財務活動在會長、專職副會長的領導下,由協會財務部門統一管理。

第二章  預算管理

   第六條  預算是指協會根據事業發展計劃和任務編制的年度財務收支計劃。協會預算由收入預算和支出預算組成。

   第七條  協會實行收支預算、結余留用的預算管理制度。

   第八條  協會應根據預算期發展需要制訂工作計劃及活動安排,并參照上期預算執行情況編制支出預算。保證預算收支基本平衡。

   第九條  協會根據年度工作計劃,提出財務預算方案,經會員大會審議批準后執行。

   第十條   協會預算在執行過程中,根據實際情況增加或者減少支出,對預算執行影響較大時(總支出變動比例在20%以上的視為具有較大影響),協會可以調整預算方案,并報請理事會批準。

第三章   收入管理

   第十一條  收入是指協會為開展業務及其他活動依法取得的非償還性資金。

   第十二條  協會收入包括:

   (一)會費收入,即新會員入會繳納的入會費和會員每年繳納的年會費。

   (二)其他收入,包括接受捐贈和資助;法定范圍內的經營、服務收入;利息等其他正當收入。

   第十三條  協會的各項收入全部納入單位預算,統一核算,統一管理。

第四章  支出管理

   第十四條  支出是指協會為開展業務及其他活動發生的資金耗費和損失。

   第十五條  協會的支出應當嚴格執行國家有關財務規章制度的規定,并按照會員大會審議通過的開支范圍及開支標準列支。

   第十六條  一般支出即協會開展業務活動及其他活動發生的支出,包括房屋租賃費、辦公費、活動費、會議費、教育培訓費、宣傳費、差旅費、設備購置費、車輛租賃費、郵電通訊費、工資勞務費、福利費、社會保障費及其他費用等。各項支出在預算規定范圍內:5000元(含)一般由會長授權專職副會長批準列支;單筆金額在5000元至5萬元(含)報請常務理事會審議由會長簽批列支;單筆金額在5萬元以上的報請理事會審議由會長簽批列支。

   第十七條  協會在開展非獨立核算各項活動中,應當遵循以支定收的原則,正確歸集實際發生的各項費用數,不能歸集的,應當按照規定的比例合理分攤,確定支出后向活動參與單位收取費用。

第五章  結余及分配

   第十八條  結余是指協會年度收入與支出相抵后的余額。

   第十九條  結余按照國家有關規定用于彌補以后年度單位收支差額;國家另有規定的,從其規定。

第六章   資產管理

   第二十條  資產是指協會占有或者使用的能以貨幣計量的經濟來源,包括各種資產、債權和其他相關權利。

   第二十一條  協會的資產包括流動資產、固定資產等。

   第二十二條  流動資產是指可以在一年以內變現或者耗用的資產,包括現金、各種存款、應收款項和存貨等。前款所稱存貨是指協會在開展業務活動及其他的活動中為耗用而儲存的資產,包括低值易耗品等。協會建立現金及各種存款的內部管理制度,對存貨進行不定期的清查盤點,保證賬實相符。對存貨盤盈、盤虧應當及時調賬。

   第二十三條  協會固定資產是指一般設備單位價值在2000元以上、專用設備單位價值在1000元以上,使用期限在二年以上,并在使用過程中基本保持原有物質形態的資產。單位價值雖未達到規定標準,但是耐用時間在二年以上的大批同類物資,作為固定資產管理。固定資產分為運輸設備、辦公設備、其他固定資產等。

   協會對固定資產計提折舊,在固定資產的預計使用壽命內系統地分攤固定資產的成本;計提辦法按有關規定執行。

   第二十四條  協會固定資產報廢和轉讓,一般經會長或副會長批準后核銷。固定資產的變價收入應當轉入當期結余;國家另有規定的除外。

   第二十五條  協會不定期地對固定資產清查盤點。

第七章  負債管理

   第二十六條  負債是指協會所承擔的能以貨幣計量,需要以資產或者勞務償還的債務。

   第二十七條  協會的負債包括借入款項、應付款項、暫存款項、應繳款項等。

   第二十八條  協會對不同性質的負債分別管理,及時清理并按照規定辦理結算,保證各項負債在規定期限內歸還。

第八章   清  算

   第二十九條  協會終止時,應當進行清算審計

   第三十條  協會清算時,須在商洛銀監分局及有關機關指導下,對單位的財產、債權、債務等進行全面清理,編制財產目錄和債權、債務清單,提出財產作價依據和債權、債務處理辦法,做好資產的移交、接受、劃轉和管理工作,并妥善處理各項遺留問題。

   第三十一條  協會自行清理后進行審計,清算剩余資產,在商洛銀監分局和社團管理局監督下,按照國家有關規定,用于協會宗旨相關的事業。

第九章    財務報告和財務分析

   第三十二條  財務報告是反映協會一定時期財務狀況和經營成果的總結性書面文件。協會每個預算期結束后向業務主管單位以及其他有關的報表使用者提供財務報告。

   第三十三條  協會報送的年度財務報告包括資產負債表,收支情況表、有關附表以及財務情況說明書。

   第三十四條  財務情況說明書,主要說明協會列入及其支出、結余及其分配、資產負債變動的情況,對本期或者下期財務狀況發生重大影響的事項,以及需要說明的其他事項。

   第三十五條  財務分析的內容包括預算執行、資產使用、支出狀況等。財務分析的指標包括資產負債率等。協會可根據新增業務內容增加財務分析指標。

第十章   財務人員職責

   第三十六條  協會財務人員從事財務工作應遵守國家有關法律法規、上級主管單位和協會相關制度的規定和職業操守。

   第三十七條  協會財會人員職業操守:遵紀守法,認真負責,廉潔奉公,保守秘密。

   第三十八條  具體職責:

   (一)具體擬訂協會內部財務管理辦法。

   (二)具體負責年度收支預算的編制、執行、檢查和分析。

   (三)正確核算、如實反映協會的財務狀況,監督財務收支,依法計算繳納國家稅收并向有關部門報送財務報表。

   (四)依照有關法律、行政法規的規定,接受有關部門依法實施的監督檢查,如實提供會計憑證、會計賬簿、財務會計報告和其他會計資料以及有關情況說明。

   第三十九條  財務人員在工作中違法違紀的,按國家相關法律和協會相關規定處理。

第十一章  會計檔案管理

   第四十條  會計檔案是指會計憑證、會計賬簿和財務報告等會計核算專業材料,是記錄和反映協會經濟業務的重要史料和證據。具體分類和保管期限遵從國家相關法律規定。

   第四十一條  協會每年形成的會計檔案,應當由會計人員按照歸檔要求,負責整理立卷,裝訂成冊。

   第四十二條  保管期滿的會計檔案,可按稅法及其他相關法律規定的程序銷毀。

   第四十三條  保管期滿但未結清的債權債務原始憑證和涉及其他未了事項的原始憑證,不得銷毀,應當單獨抽出立卷,保管到末了事項完結時為止。單獨抽出立卷的會計檔案,應當在會計檔案銷毀清冊和會計檔案保管清冊中列明。

   第四十四條  因工作需要交接會計檔案的,交接雙方應當辦理會計檔案交接手續。

   第四十五條  協會因撤銷、解散、破產或者其他原因而終止的,在終止和辦理注銷登記手續之前形成的會計檔案,應當由協會的業務主管部門代管或移交有關檔案館代管。法律、行政法規另有規定的,從其規定。

第十二章   附  則

   第四十六條  本制度經2015年4月13日商洛市銀行業協會常務理事會審議通過。

   第四十七條  本制度的解釋權屬協會常務理事會。

   第四十八條  本制度的修改,須經常務理事會審議通過報會員大會審議決定。

 

作者:商洛市銀行業協會
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