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銀行業支持商洛綠色農業產業發展調查
來源:本站點擊:763時間:2019-3-25 11:09:00

    “綠水青山就是金山銀山”,近年來,商洛銀行業圍繞支持綠色循環發展戰略定位,大力推進商洛綠色發展、循環發展和低碳發展,促進了商洛依托地緣和綠色生態優勢實現了高質量發展。

一、商洛綠色農業產業發展概況

商洛市地處秦嶺東南腹地,素有八山一水一分田之稱,面積19292平方公里,下轄6縣1區,2018年末總人口251萬人。近年來,商洛大力發展綠色農業產業,促進農業一二三產(以下簡稱“三產”)融合發展,初步形成了從種植養殖、產品加工、休閑觀光,到市場營銷終端的全產業鏈開發格局。

    (一)綠色農業產業格局基本形成。商洛已形成了以中藥材、茶葉、食用菌、干果等為主的了綠色農業。2018年末,中藥材種植面積已發展到208.54萬畝,年產量超75.89萬噸,對GDP的貢獻率達到10%以上,位居陜西省第一;茶葉面積52.6萬畝,產量6885噸,產值12億元;代料食用菌達到1.83億袋,產業規模躍居陜西全省第一;核桃、板栗和松子等干果產量分別為1.65萬噸、3.71萬噸和0.21萬噸。

    (二)綠色農業主導產業初具規模。目前商洛規?;幸┥笠狄遜⒄溝?9家,其中香菊、盤龍、泰華、必康、歐珂等5個重點醫藥制造企業有41個劑型、167個產品通過了GMP(優良制造標準)認證。以鎮安盛華茶葉有限公司、商南沁園春產業有限公司、商南產業聯營有限公司、山陽縣茶葉公司及山陽縣萬福、延坪等一批茶葉產業龍頭企業;形成了以陜西野森林、秦峰、中博等一批木耳產業龍頭企業,柞水下梁已建成特色木耳小鎮。

    (三)綠色農業品牌價值逐步顯現。以綠色食品、有機農產品和地理標志?;げ啡現の卣韉穆躺┎?,其品牌知名度在逐步擴大,市場競爭力不斷增強,市場認可度和市場占有率不斷提升。2018年末,認定“三品一標”農產品209個,創建生態種養示范場54個,認證無公害農產品124個、綠色食品11個、有機食品12個、農產品地理標志產品12個。2018年4月柞水木耳成功入選“國家品牌計劃---廣告精準扶貧”公益廣告,商南茶葉、柞水木耳、商洛核桃、鎮安大板栗、商洛丹參等產品已走向全國。

二、銀行業機構支持綠色農業產業發展主要做法及成效

(一)建立客戶目錄,明確支持重點。每年年初,銀行業機構開展調查,摸底轄內綠色農業產業化龍頭企業、專業大戶、專業合作社、職業農民的產業信貸需求,建立客戶目錄,明確目標,落實責任,信貸支持有的放矢。銀行業機構堅持服務“綠色農業產業發展”的宗旨,結合縣域經濟發展情況,針對小微企業規模小、資金小、需求小、用款急的特點,及時調整工作思路,簡化貸款手續,通過評級授信、抵押物評估和貸款審批“三合一”的流程,縮短貸款審批時限,嚴格執行限時辦結制度,隨貸隨辦,提高了貸款發放效率。

(二)政策引領,分類施策。一是分類授信。對專業合作社、種植和收儲大戶以“產業貸”方式予以支持,貸款額度20萬元至100萬元;種植散戶以農戶小額信用貸款、“惠農卡”、“富秦家樂卡”方式予以支持,貸款額度5萬元至30萬元;貧困戶5萬元至10萬元。二是利率優惠。對符合央行、銀保監會口徑的普惠型小微企業、龍頭企業貸款利率最高上浮不超過15% 。三是簡化貸款流程。農合機構采取一次授信,周轉使用,隨借隨還方式支持農民專業合作社、種養大戶和農戶。農行開發了自動和人工審批兼容的辦貸流程,縮短審批流程,系統自動審批惠農e貸,農戶貸款額度從10萬元提高至30萬元。

(三)精準對接產業,支持綠色農業發展。一是推廣“金穗陜茶貸”,積極支持茶葉產業發展。如:2016年農行陜西省分行根據陜南茶葉產業發展情況,創新“金穗陜茶貸”信貸產品,支持茶葉產業發展。截至2018年末,商洛銀行業機構發放茶葉專項貸款4.7億元,其中“金穗陜茶貸”1.6億元。二是支持中藥材產業發展。投放中藥材專項貸款13億元,支持丹參、桔梗、連翹、南五味子、黃芩、山茱萸、天麻、柴胡、金銀花等大宗道地中藥材品種規?;種?08萬畝,初步形成了中藥材產業集群。2018年末,商洛直接從事中藥材生產和加工的藥農達80萬人,占全市農戶的30%以上,從事藥材交易的小微企業、專業合作社近300個,近千名藥材經紀人常年活躍在全國各大藥市,遍及全國20多個城市的銷售站點。2018年末,商洛中藥材總面積已發展到208.54萬畝,中藥材產量達到75.89萬噸,產值37.63億元,中醫藥產業總產值142.81億元。三是支持食用菌產業發展。銀行業機構采取以扶貧小額貸款、農戶小額信用貸款、農村個人生產經營貸款、個人助業貸款等產品為重點,向“菌農”發放貸款1.8億元,以袋料栽培技術發展食用菌,袋料菌業已成為陜南三市綠色農業新的增長點。目前,食用菌從業群眾3萬多人,覆蓋農戶1.1萬戶。四是支持核桃等干果產業發展。2018年末商洛核桃產業貸款余額2.5億元,全市農村人均核桃、板栗、松子等干果收入近2000元,占農村居民收入四分之一。商洛核桃被國家林業局等部委命名為“中國核桃之都”、“陜西省核桃產業發展強市”、“中國特色農產品優勢區”,注冊了“商洛核桃”國家地理標志。

(四)支持“三產”融合發展,促進綠色農業產業鏈延伸。一是支持綠色農業產業鏈延伸。柞水農商行按照“抓三產、促一產、帶二產”的思路,發放貸款3000萬元,扶持老作坊、匯生源等旅游商品加工企業9家,開發傳統手工藝品、中藥保健品、民俗紀念品、綠色食品4大系列200多個旅游商品。成立了全縣農產品配送中心,分別與89個農民專業合作社,140家農家小旅館、超市、農家樂簽訂供貨協議,使綠色農產品搬上了餐桌、走進了超市、裝進了游客的“后備廂”。二是銀行業機構以“產業貸”方式支持綠色農業循環發展,走“節本降耗、產業互動、循環利用、生態?;?、效益提升”的發展路子。丹鳳農商行向丹鳳縣民樂現代農業園區發放“產業貸”5000萬元,支持建成設施蔬菜生產區、休閑農業體驗區、果蔬貯藏配送區、食用菌工廠化生產區、農副產品加工區五大板塊,構建了2條生態循環資源再利用體系。園區用蔬菜秸稈、蘋果修剪枝椏發展袋料香菇;香菇廢料生產有機肥,還田發展設施蔬菜;再用核桃殼加工活性炭,產生的熱能為蔬菜大棚加溫,蔬菜實現全年生產。三是支持電商營銷鏈接,促進“三產”融合。近年來,商洛農合機構累計發放專項貸款2.3億元,發展電子商務服務站237個、農村網站500余家,建成“農村淘寶”村級服務站78個,電子商務企業383家,支持商洛物流中心搭建農產品展示廳、工業品下鄉展示廳、農產品質量檢測、線上線下運營、物流、售后服務為一體的電子商務綜合服務平臺,將農業“三產”緊密聯結,拓展了市場,解決了綠色農產品賣難問題。目前,全市電商交易額突破20億元,“網貨下鄉、農產品進城”線上線下融合的雙向流通網絡體系初步形成。

三、銀行業支持綠色農業產業發展存在問題及原因

調查反映,銀行業機構支持陜南綠色農業產業發展雖取得一定成效,但受主客觀因素制約,也存在一些問題。

(一)農業產業化程度低,農業“三產”融合不夠制約,相關信貸增長緩慢。商洛位于秦嶺腹地,受自然條件制約,山大溝深土地類型貧瘠,地塊大多零碎分散,丹參、南五味子、柞水黑木耳等地理標志產品發展慢、規模較小,僅占特色綠色農業的10%。中藥材、食用菌、魔芋、核桃、板栗、柑橘等大宗綠色農產品產業化程度較低,主要以初級產品銷售為主,加工、深加工和產業鏈延伸發展不夠。商洛每年有90%以上的中藥材都是以原料藥的形式銷往國內大中藥材批發市場,只有不足10%用于本市中藥企業。以中藥材為加工原料的規模以上藥企僅3家,中藥材原料需求不到年產量15%。由于綠色農業產業尚處在起步發展階段,輻射帶動能力不足,相關信貸增長較為緩慢。2018年末,綠色農業貸款僅占貸款總額的3.5%。

(二)受配套措施建設滯后,內外部激勵機制缺失等因素影響,機構間支持力度差異明顯。農業產業投入大、產出低,且目前綠色農業產業發展缺乏環保數據庫和專業評估體系,綠色信貸認定主體和標準未統一,相關業務不確定因素較多,融資擔保、風險補償措施直接影響相關機構信貸介入的積極性。據調查,目前仍存在融資擔保能力弱,涉農類融資擔保總量低,融資擔?;鴆鉤涑ばЩ坡涫擋壞轎壞任侍?。加之,大型銀行基層行只有調查權,貸款規模有限;農村中小機構、郵儲機構發展基礎、經營管理理念及風險管控能力普遍薄弱,各銀行業機構在支持綠色農業產業發展的力度上差別較大,“大行有力無心、小行有心無力”現象突出,綠色農業產業貸款的80%以上份額由農合機構承擔。如2018年末,商洛綠色農業產業貸款9.95億元,其中,農合機構貸款余額7.96億元,占比80.15%;農行占比11%,郵儲銀行貸款余額1.86億元,占比5.47%;其他大型銀行占比均低于2%;兩家村鎮銀行盡管投放貸款意愿較強,但受制于資本金較小、存款來源不足等因素,難以持續投放。

(三)信貸產品創新滯后,服務質量有待提高。目前,銀行業機構用于支持綠色農業產業的信貸產品與一般農業貸款產品雷同,尚未發放一筆差異化定價的綠色農業產業貸款,缺少能較好滿足綠色農業產業發展需要的信貸產品。如中藥材產品生長周期一般為2至3年,有的中藥材產品生長需要3至5年,而現行流動資金貸款期限最長為一年,貸款到期后只能辦理展期或續貸,信貸產品期限與綠色農業產業生產周期錯配,難以有效滿足企業生產發展的實際需要。

四、幾點建議

(一)以市場需求為導向,促進綠色農業產業發展。重點支持和發展已經認證的綠色食品、有機農產品和地理標志?;げ?,遵循“市場導向、政府引導、項目支撐、科技引領、企業帶動”發展理念,按照“基地規?;?、生產標準化、企業現代化、產品品牌化”發展要求,力求“一縣一主業”、“一鎮一品”、“一村一品”建立綠色農業產業基地。建立市縣(區)綠色產品、有機產品和地理?;げ返娜現ぱ蟹⒒?,并加強與省內外科研機構聯合攻關和合作,以加大特色綠色產品研發力度,提高科技含量和產品附加值,促進“三產”融合和產業鏈延伸發展。

(二)建立配套服務機制,形成多方扶持合力。針對綠色農業產業發展風險大、周期長、收益慢等特性,建議采取如下措施,合力支持:一是鼓勵會計師事務所等社會中介服務機構幫助企業完善財務制度,協助企業順利達到銀行業務準入基本條件。二是建立環保部門、企業、銀行三方共享信息平臺,設立綠色信貸共享數據庫,統一環保評估認定標準。三是實行扶持政策。如綠色信貸稅收減免、綠色信貸風險補償,綠色農業產業生態補償;統籌使用農業、科技、扶貧、陜南循環發展產業等項目資金和基金,重點扶持綠色農業產業項目發展等。

(三)完善信貸服務機制,提高信貸服務水平。一是完善信貸管理方式。根據綠色農業產業生產周期及特點,使貸款期限、利率、額度與信貸資金需求相匹配。二是簡化辦貸流程,提高信貸資金時效性,以滿足綠色農業生產資金靈活周轉的需求。三是創新信貸品種。針對綠色農業產業發展和信貸需求的實際特點,圍繞核心企業供應鏈,不斷豐富銀企合作產品與業務類型。四是擴大抵(質)押物范圍。凡法律、法規不禁止,產權歸屬清晰,價值評估合理的各類資產都可允許其作為貸款的抵(質)押物。如:倉儲保全、貨權、應收賬款、無形資產(商標權、經營權、專利權、生產許可證)、林權、農村“兩權”、綠色農業產業基地及設施設備抵(質)押方式等。

   

                   

       

作者:鎮安縣農商行 向泊如 商洛銀監分局 向杰
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